90日以内の債権に対応するファクタリング会社まとめ

はじめに

企業が日々の経営活動を行う上で、資金繰りは避けて通れない課題となります。商品やサービスを提供した後に発生する売掛金を待つ間、資金繰りに頭を悩ませることも少なくないでしょう。このような資金繰りの問題を解決する手段として、ファクタリングというサービスが存在します。ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却し、支払期日前に現金化するサービスのことを指します。ここでは、特に90日以内の売掛債権に焦点を当て、その活用方法やメリット、選び方について詳しく解説します。

ファクタリングの基本とは

ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権（請求書に基づく未回収の代金債権）をファクタリング会社に売却し、支払期日前に現金化するサービスです。通常、企業が商品やサービスを提供した後に発生する売掛金は、一定の期間（支払いサイト）が経過した後に回収されます。しかし、この支払いサイトが長い場合、企業の資金繰りが逼迫しやすくなります。そこで、ファクタリングを利用することで、支払いサイト前に売掛金を現金化し、資金繰りを改善することが可能となります。

なぜ90日以内の債権が重要か

通常、企業間の取引における支払いサイトは30日〜60日が一般的です。しかし、特定の業界や大口の取引先では、支払いサイトが90日以上と設定されていることもあります。このような長期の支払いサイトが設定されていると、売上が上がってもその分の現金がすぐには入ってこないため、企業の資金繰りが圧迫される可能性があります。そのため、90日以内の売掛債権に対応するファクタリング会社を利用することで、資金繰りの改善とキャッシュフローの安定化が図れます。

ファクタリングのメリット

資金繰りの改善

ファクタリングの最大のメリットは、資金繰りの改善です。商品やサービスの提供後、通常ならば支払いサイトまで待つ必要がある売掛金を、ファクタリング会社に売却することで、すぐに現金化することができます。これにより、資金繰りが逼迫するリスクを減らし、企業の経営安定化につながります。

信用情報への影響の少なさ

ファクタリングは、売掛債権の売買であり、借入ではないため、信用情報への影響が少ないという特徴があります。そのため、信用情報が悪影響を受けることを避けたい企業にとって、有用な資金調達手段となります。

90日以内の債権に対応する理由

企業のキャッシュフロー改善

90日という長期間の売掛金を保有していると、企業のキャッシュフローが悪化する可能性があります。それは、売上が発生してもその現金が手元に入ってくるまでに時間がかかるため、一時的な資金不足に陥ることがあるからです。しかし、90日以内の債権に対応するファクタリングを利用することで、売掛金を早期に現金化し、キャッシュフローを改善することができます。

長期支払いサイトのリスク軽減

また、90日という長期間の売掛金は、取引先の経営状況によっては回収リスクが高まる可能性があります。特に、取引先が経営難に陥った場合、売掛金の回収が困難になることもあります。そのようなリスクを軽減するためにも、90日以内の債権に対応するファクタリングを利用することが有効です。

ファクタリングの仕組み

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、売掛先（取引先）に通知せず、利用企業とファクタリング会社の間だけで取引を行う方式です。この方式の利点は、売掛先がファクタリングの存在を知らず、取引関係が継続しやすいことです。また、売掛金は利用企業に入金され、その後ファクタリング会社に支払われるため、資金繰りの改善効果が高いといえます。

3社間ファクタリング

一方、3社間ファクタリングは、売掛先に債権譲渡を通知し、売掛金を直接ファクタリング会社に支払う方式です。この方式の利点は、事務負担の軽減や支払いの確実性が高まることです。ただし、売掛先の同意が必要となるため、その手間が発生します。

90日以内に対応するファクタリング会社の選び方

手数料の比較

ファクタリング会社を選ぶ際の一つのポイントは、手数料です。ファクタリング会社は、売掛金の買取に対して一定の手数料を取ることで利益を得ています。この手数料は会社によって異なるため、複数の会社を比較し、手数料が適正な会社を選ぶことが重要です。

審査スピードと対応力

また、審査スピードや対応力も重要な選択基準となります。急な資金需要に対応するためには、迅速な審査とすぐに現金化できる対応力が求められます。そのため、審査スピードが速く、迅速に対応してくれるファクタリング会社を選ぶことがおすすめです。

おすすめのファクタリング会社一覧

ファクタリング会社は大きく分けて、銀行系、独立系、IT系の3つに分かれます。それぞれの特徴や提供するサービスを理解することで、自社に最適なファクタリング会社を見つけることができます。

銀行系ファクタリング会社

銀行系ファクタリング会社は、銀行のネットワークを活かした安定したサービスが特徴です。一般的に、信頼性が高く、大手企業を中心に利用されています。ただし、審査が厳格で時間もかかる場合が多いため、急な資金調達には向かないこともあります。

独立系ファクタリング会社

独立系のファクタリング会社は、柔軟な対応と独自のサービスが特徴です。中小企業や個人事業主に対する対応力が強く、急な資金調達や特殊な業界の売掛債権にも対応可能な場合が多いです。

IT系ファクタリング会社

IT系のファクタリング会社は、デジタル技術を駆使して高速なサービスを提供します。AI審査やオンライン申込により、即日入金を実現する会社も多く、中小企業や個人事業主の間で利用が増えています。

ファクタリング利用時の注意点

ファクタリングを利用する際には、手数料と隠れたコスト、そして売掛先との関係維持に注意が必要です。

• ファクタリングの手数料は明確に表示されていますが、その他にも隠れたコストが発生することがあります。例えば、契約更新料や解約料、遅延損害金などがそれにあたります。
• また、ファクタリングは売掛債権の売買なので、売掛先に対する影響が少ないとはいえ、その存在を売掛先に知られることで取引関係に影響を及ぼす可能性もあります。そのため、ファクタリングを行う前には、売掛先との関係を維持するための対策も必要です。

よくある質問

ファクタリングについては、多くの誤解や疑問が存在します。よくある質問とその解答を紹介します。

• 「ファクタリングは借入ではないのですか？」という質問がありますが、ファクタリングは借入ではなく売掛債権の売買です。そのため、返済義務がなく、信用情報に影響を与えにくいのが特徴です。
• また、「手数料が高いのでは？」という疑問もありますが、それはファクタリング会社によります。手数料は会社によって異なるため、複数の会社を比較して選ぶことが大切です。

まとめ

「ファクタリング 90日」は、90日以内の支払期日を設定した売掛債権を早期に現金化するための資金調達手法です。銀行系、独立系、IT系の各ファクタリング会社にはそれぞれ特徴があり、自社の状況に合わせて選ぶことが重要です。また、手数料や隠れたコスト、売掛先との関係維持にも注意が必要です。これらを理解し、最適なファクタリング会社を選ぶことで、企業の資金調達と経営の安定化に貢献します。

企業間取引における資金繰りは、経営の安定化や成長のために欠かせない要素です。特に、支払いサイトが長い場合の売掛金の早期回収は、企業のキャッシュフロー改善に大いに役立ちます。その一助となるサービスが、90日以内の売掛債権に対応するファクタリングです。

ファクタリングは売掛債権を現金化する手段であり、企業の資金繰り改善や、信用情報への影響が少ないというメリットがあります。また、90日という期間の売掛金を保有する企業は、キャッシュフローの改善や、長期支払いサイトのリスク軽減に利用することができます。

銀行系、独立系、IT系の各ファクタリング会社にはそれぞれ特徴があり、自社の状況に応じて選択することが重要です。手数料の比較や審査スピード、対応力も選択基準として挙げられます。また、ファクタリングの利用に際しては、隠れたコストや売掛先との関係維持にも注意を払う必要があります。

ファクタリングは、企業の資金繰り改善や経営安定化に寄与する有効な手段です。しかし、それを有効に活用するためには、その仕組みや利用方法を理解し、自社の状況に最適なファクタリング会社を選択することが重要です。個々の状況を見極め、最適な選択を行うことで、企業の経営はより一層安定し、成長に繋がります。