「ファクタリング NTT」で検索したとき、NTTグループのサービスが他社とどう違うのか、手数料や入金スピード、取引先への影響などが気になる方は多いはずです。本記事では、NTTファイナンスを中心としたNTTグループのファクタリング事業を整理し、仕組みや特徴、向き不向きまでを具体的に解説します。NTTのファクタリングを検討中の方の判断材料としてご活用ください。
NTTグループのファクタリング事業を徹底分析
NTTのファクタリングは何が違うのか
ファクタリングの基本とNTTの特徴
ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権（請求書）をファクタリング会社に売却し、手数料を差し引いて早期に現金化する資金調達手段です。融資ではないため、信用情報に直接影響しない点が特徴です。
「ファクタリング NTT」で情報を探している方が重視しているのは、信頼性（NTTブランド）、手数料、入金スピード、対象となる企業の範囲です。NTTはこれらを強みとしており、とくに3社間ファクタリングにおいて、低手数料と売掛先からの直接入金を実現している点が特徴的です。
3社間ファクタリングでは、売掛先（取引先）からNTTファイナンスに直接入金されるため、NTT側の回収リスクが抑えられます。その結果、手数料を低水準に設定しやすいというメリットがあります。
NTTグループは金融子会社やIT子会社を通じて、請求管理・決済と連携したファクタリングを提供できるポジションにあります。大手グループとしてのブランド力とオンライン基盤を活かし、安定したサービス提供を目指しています。既存のBtoBネットワークやセキュリティ基盤に加え、将来的にはAI審査やブロックチェーンによる債権管理など、DX（デジタル・トランスフォーメーション）の文脈での拡張も見込まれます。
NTTグループでファクタリングを提供している会社
NTTファイナンスのファクタリングサービス概要
NTTファイナンスは、主に3社間ファクタリングを中心にサービスを提供しています。利用者（債権譲渡人）、NTTファイナンス、売掛先の三者間で契約を結ぶスキームが基本であり、売掛先に通知しない2社間ファクタリングには原則対応していません。透明性の高いスキームを重視している点が特徴です。
対象は法人を中心に、個人事業主まで幅広く対応しているケースが多く、中小企業や個人事業主でも利用可能であることを打ち出しています。売掛先の信用力を重視するため、利用企業が創業間もない、あるいは赤字基調であっても、売掛先が大手企業や優良企業であれば利用できる場合があります。
全国対応・オンライン申請に対応しており、審査から入金までを迅速に行える体制（最短数時間〜）を整えています。必要書類は請求書や取引内容が分かる資料が中心で、決算書や担保を求める銀行融資と比べると手続きは簡便です。NTTグループとして培ってきた与信ノウハウとセキュリティ環境を活用し、スピードと安全性の両立を図っています。
契約形態は売掛金買取型であり、貸金業による「融資」とは法的な扱いが異なります。そのため、銀行借入枠を温存しつつ、追加の資金調達手段として組み合わせやすい点も特徴です。
NTTその他グループ会社との役割分担
NTTデータやNTTコミュニケーションズは、請求・決済プラットフォームやデータ連携の役割を担い、債権情報の自動取得やセキュアなデータ管理を支えています。請求書発行・入金消込システムとファクタリングを連動させることで、売掛債権の真正性確認や二重譲渡防止などの管理を効率化しています。
請求・決済サービスとファクタリングは相互補完関係にあり、請求データの連携によって審査が迅速化し、経理処理の自動化も実現しやすくなります。たとえば、クラウド会計ソフトやEBサービスとAPI連携することで、仕訳の自動起票や入金情報の自動反映など、バックオフィスのDXにつなげやすくなります。
中長期的には、NTTの通信・クラウドインフラと組み合わせることで、「売掛金管理〜回収〜資金化」までを一気通貫で提供するサービスへ発展する可能性があります。単なる資金調達手段にとどまらず、業務プロセス改善ツールとしての位置付けも強まりつつあります。
NTTファイナンスのファクタリングの仕組み
3社間ファクタリングの基本フロー
3社間ファクタリングのおおまかな流れは、以下のとおりです。
- 1. 申込
- 2. 審査・債権確認
- 3. 債権譲渡の契約・売掛先への通知
- 4. NTTファイナンスから利用者へ前払い（手数料控除後の支払）
- 5. 売掛先からNTTファイナンスへの入金
- 6. 残額の精算
医療・診療報酬ファクタリングなどでは、この「前払い＋残額精算」の2回払いの形が広く用いられています。
入金スピードはサービスにより異なりますが、NTT系列では最短数時間〜当日入金をうたうケースがあります。月末・月初の資金ショートや、急な仕入れ・人件費の支払いなど、銀行融資では間に合わないタイミングにも柔軟に対応しやすい点が利点です。
3社間スキームであるため、売掛先には債権譲渡の通知が行われますが、NTTの知名度と信頼性があることで、取引先側も安心感を持って対応しやすく、承諾が得られやすいとされています。
手数料の考え方とコスト感
手数料率は取引条件や売掛先の信用力によって変動しますが、3社間ファクタリングは2社間ファクタリングに比べて手数料が低めに設定される傾向があります。一般的には数％〜一桁台後半が目安とされます。NTTファイナンスのように3社間を基本とするサービスは、「低水準の手数料」を掲げるケースが多いといえます。
手数料は通常、「売掛金額 × 手数料率 × 回収までの日数」といった形でコスト感を把握します。回収サイトが1〜2か月程度の短期であれば、年率換算した場合に銀行融資より割高となることもあるため、「あくまで必要なときに限定して使う」という前提で資金調達設計を行うことが重要です。
長期にわたり頻繁に利用すると累積コストが大きくなるため、短期の資金ショート対策や一時的な運転資金補填としての活用が中心となります。継続的に利用する場合は、銀行融資やABL（動産・売掛金担保融資）などと組み合わせ、調達コストの最適化を図る戦略が現実的です。
リスクと契約形態（ノンリコースなど）
売掛先が倒産した場合のリスク負担は、契約形態によって異なります。ノンリコース（回収リスクをファクタリング会社が負担）か、ウィズリコース（利用者が一部または全部を負担）かを事前に確認する必要があります。ノンリコース契約は利用者の安全性が高まる一方で、その分手数料は高くなる傾向があります。
ファクタリングは売掛金の買取であり、貸付ではないため、会計処理や信用情報の扱いが異なる点にも注意が必要です。貸借対照表上は「売掛金の減少」と「現金の増加」として処理され、負債を増やさずに資金調達が可能です。
一方で、ファクタリング会社側は二重譲渡リスクや不正請求リスクを管理する必要があるため、債権の真正性確認や取引履歴のチェックは厳格に行われます。NTTグループの場合、自社の請求・決済プラットフォームと連動させることで、こうしたリスク管理をシステム面から行う方向性が強いといえます。
NTTファクタリングを利用するメリット・デメリット
メリット：NTTを選ぶ理由
NTTブランドに基づく信用力があるため、売掛先の同意が得られやすく、取引先にとっての安心材料になります。とくに3社間ファクタリングでは売掛先への通知・承諾が前提となるため、「誰に債権を譲渡するのか」は実務上の重要なポイントです。
3社間スキームを中心としていることから、手数料が比較的抑えられ、審査や入金のスピードも速い傾向があります。売掛先の信用力を重視したスキームであるため、利用企業側の財務内容に多少課題があっても、取引先が優良であれば利用しやすい場合があります。
銀行融資と比べると手続きが簡便でスピードも出やすく、信用情報に傷がつかない点も魅力です。既存の借入枠や信用格付けを温存しながら、別枠で資金を確保できるため、「黒字だが資金繰りが厳しい」といった状況にある中小企業にとって、有効なセーフティネットとなり得ます。
また、NTTグループのオンライン基盤と連携することで、請求書発行〜入金管理〜資金化までをデジタルで完結させやすく、単なる資金調達を超えてバックオフィスの省力化・DXにつながる点も中長期的なメリットです。
デメリット・注意点：向かないケース
ファクタリング手数料は企業にとってのコストであり、利益率の低い取引や長期の資金需要には不向きです。粗利率が薄い案件を継続的にファクタリングに回すと、気づかないうちに利益が削られ、経営を圧迫するおそれがあります。
3社間ファクタリングでは売掛先への譲渡通知が発生するため、取引先との関係がぎくしゃくするリスクがあります。「資金繰りが苦しいのではないか」といった印象を懸念する取引先もいるため、NTTブランドであっても、事前の説明やコミュニケーションは欠かせません。
また、売掛先の信用力によっては利用が難しい場合もあります。売掛先が小規模で財務情報が乏しいケースや、支払い遅延が常態化しているような取引先の場合、NTT側の審査で否決される可能性があります。
本記事では、NTTファイナンスを中心としたNTTグループのファクタリングについて、仕組みや特徴、向き不向きを整理してきました。総じて、NTTのファクタリングは「3社間スキーム」「NTTブランド」「デジタル基盤」の3点を軸としたサービスといえます。
3社間ファクタリングを基本としているため、売掛先からNTTファイナンスへの直接入金という形をとりやすく、手数料を抑えつつ、透明性の高い取引を組み立てやすい点が大きな特徴です。一方で、売掛先への通知・承諾が前提となるため、「取引先に知られたくない」「売掛先の規模や信用力が十分でない」といったケースにはマッチしにくい側面があります。
また、ファクタリングはあくまで売掛金を前倒しで現金化する仕組みであり、長期の資金需要や恒常的な赤字補填には向いていません。コスト負担を踏まえ、短期の資金繰り対策・一時的な運転資金ニーズに絞って活用することが重要です。自社の資金繰りパターンや取引先の属性を踏まえつつ、銀行融資や他の調達手段とのバランスを取りながら、NTTのファクタリングを選択肢の一つとして検討するとよいでしょう。
