ファクタリングラボの特徴と運営会社情報

2026年2月4日

ファクタリングラボは、売掛金の現金化を急ぎたい中小企業や個人事業主が、情報収集と申し込みを一か所で進められる仕組みとして注目されています。2社間ファクタリングを軸に、手数料や入金スピード、必要書類などを分かりやすく整理し、自社に合う資金調達パターンを見極めやすくするのが特徴です。ここでは、ファクタリングラボの概要と活用ポイントを整理して解説します。

ファクタリングラボとは？

「ファクタリングラボ」の意味と位置づけ

「ファクタリングラボ」は特定の法人名というよりも、売掛債権の現金化に関する情報提供や、2社間ファクタリングを主力とするラボ型プラットフォームを指す用語として使われます。中小企業や個人事業主向けに、迅速な資金化を支援する専門サイトやサービス群を総称するイメージです。

実際には、ファクタリングの基礎知識から2社間・3社間の比較、手数料相場、必要書類のチェックリスト、複数社のサービス比較表までを掲載する「比較・研究サイト」としての役割と、自社で2社間ファクタリングを提供する「実務サービス」としての役割を兼ねるケースが多く見られます。ユーザーは、情報収集から申し込みまでをワンストップで行える構造になっていることが一般的です。

他のファクタリングサービスとの違い

一般的なファクタリング会社が2社間・3社間の両方を扱うのに対し、ファクタリングラボ的なサービスは、2社間ファクタリングを中心に、オンライン完結・書類の簡素化・個人事業主への対応を打ち出している点が特徴です。

また、単に売掛債権の買取を行うだけでなく、

どのスキームが自社にとって最適か
2社間と3社間で実質どれくらいコストが違うか

といった内容を、シミュレーション記事や事例解説を通じて提供し、利用者自身が判断できるように設計されている点も、従来型の金融機関や商社系ファクタリングとの違いといえます。

ファクタリングラボの主な特徴

中小企業・個人事業主に向いている理由

赤字決算や税金滞納中であっても審査対象となるケースが多く、取引先企業の信用力を重視するため、資金調達のハードルが比較的低めです。必要書類が少なく、スマートフォンで手続きできる点も利便性を高めています。

決算書の内容よりも「現在進行中の取引内容」「売掛先企業の信用力」を重視するため、創業間もない会社やフリーランスでも、上場企業や大手企業との継続取引があれば審査を通過しやすい傾向があります。さらに、銀行融資のような保証人・担保も基本的に不要であるため、資金繰り改善のためのセーフティネットとして機能しやすい点も、中小企業や個人事業主に向いている理由です。

2社間ファクタリングを採用するメリット

2社間ファクタリングは、取引先に知られずに資金化できることと、手続きが速いことが主な利点です。取引先の同意が不要なため導入しやすいのが特徴です。

契約当事者が利用者とファクタリング会社の2者に限られるため、オンラインでの電子契約やビデオ通話による非対面審査と相性が良く、仮査定から入金まで1〜3営業日程度で完了するサービスが多くなっています。取引先との関係悪化リスクを避けたい下請事業者やフリーランスにとって、「知られない」「早い」という2点は大きなメリットとなります。

売掛先の信用力を重視した審査スタイル

利用者自身の財務内容よりも、売掛先の支払能力を基準に買取可否や手数料を決定するため、安定した大手取引先を持つ事業者に有利な仕組みです。

運営側は、売掛先の企業データベースや信用情報機関の情報、過去の支払実績などをもとにスコアリングを行い、手数料率や買取上限額を決定します。そのため、利用者が赤字や債務超過であっても、売掛先が上場企業や公的機関といった高い信用力を持つ先であれば、高い資金化割合と比較的低めの手数料が提示されやすくなります。

オンライン完結・少ない書類で利用できる手軽さ

請求書、通帳コピー、決算書（または確定申告書）といった基本的な書類があれば仮査定が可能で、電子契約やメールでのやり取りで完結することが多くなっています。

多くのサービスでは、書類はスマートフォンで撮影した画像をアップロードすれば足り、本人確認もeKYC（オンライン本人確認）で対応します。紙の契約書郵送や対面での面談を不要とすることで、地方の事業者や多忙な一人会社でも、移動せずに資金調達を完結できるように設計されています。

提供しているサービス内容

利用できるファクタリングの種類（2社間・3社間の比較）

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の2者間で行うスキームで、資金化までが速い一方、売掛金の回収リスクは原則として利用者が負担します。

3社間ファクタリングは、売掛先の同意を得てファクタリング会社が売掛金を直接回収するスキームであり、ファクタリング会社側が回収リスクを負う代わりに、手数料は2社間より低めに設定されるのが一般的です。

ファクタリングラボ的なサービスでは、自社で2社間ファクタリングを提供しつつ、情報コンテンツの中で3社間ファクタリングの仕組みや費用構造も比較・解説し、

回収リスクをどこまで自社で許容するか
取引先の同意を得られるか

といった観点から、スキーム選択をサポートする役割を担うことが多くなっています。

対応している業種・売掛債権の例

建設・下請、IT・制作、卸売、医療機関の診療報酬（事業者向け）など、多様な業種に対応しています。

このほか、

運送・物流
警備・清掃
広告・マーケティング
SES・システム開発
製造業の量産案件

など、入金サイトが長くなりがちなBtoB取引全般が対象となり得ます。継続取引に基づく請求書、国保連・社保からの介護・診療報酬債権、自治体向け業務委託の売掛金なども対象とされることが多く、事業に伴う売掛金であれば幅広く検討の余地があります。

手数料の目安と資金化できる割合

一般的に、2社間ファクタリングの手数料は売掛金額の5〜20％程度が目安で、資金化割合は売掛金額の70〜95％程度とされるケースが多くなっています。

スキーム	手数料の目安	資金化割合の目安	回収リスク
2社間ファクタリング	売掛金額の5〜20％程度	売掛金額の70〜95％程度	原則として利用者が負担
3社間ファクタリング	売掛金額の3〜10％程度	売掛金額から手数料・登記費用等を差し引いた額	ファクタリング会社が負担

3社間ファクタリングでは、売掛先からの直接回収でリスクが低いため、手数料が3〜10％程度に抑えられる場合もあります。一方で、売掛先の信用力が弱い、請求書の金額が小口である、支払期日までの期間が長いといった場合は、手数料が高めに設定されやすくなります。資金化割合は「売掛金額 − 手数料 − 登記費用などの実費」をベースに算出され、利用前の見積もり段階でシミュレーションを提示してもらうのが一般的です。

最短入金スピードと利用上限・下限額

最短で即日から3営業日程度で入金されるケースが多く、下限額は数万円程度から、上限額は企業規模や売掛先の信用力によって数千万円まで対応する場合があります。

オンライン完結型サービスでは、「午前中に申込・書類提出→当日中に入金」といった即日対応を前面に打ち出す事業者も増えています。反対に、数億円規模の大型債権や、取引先が多数に分散しているケースでは個別審査に時間を要し、入金までに1週間程度かかることもあります。

ファクタリングラボの仕組み

売掛債権を現金化する流れ

基本的な流れは、

無料査定の申し込み
仮査定による条件提示
必要書類の提出
本契約の締結
入金

というステップになります。

この過程で、利用者とファクタリング会社の間では「債権譲渡契約」が締結され、必要に応じて債権譲渡登記や、3社間ファクタリングの場合には売掛先への通知が行われます。オンライン型のファクタリングラボでは、この一連の流れをWebフォーム、メール、電子契約システムによって完結させることで、審査と資金化のスピードを高めているのが特徴です。

回収リスクは誰が負うのか

2社間ファクタリングでは、原則として売掛金の回収リスクは利用者が負担します。3社間ファクタリングでは、ファクタリング会社が回収責任を負います。

2社間の場合、売掛先が支払い遅延や倒産に至った際には、利用者がファクタリング会社に買取代金を返還する義務を負う契約（償還請求あり）が一般的です。この点を十分に理解せずに利用すると、かえって資金繰り悪化の原因となるおそれがあります。3社間では、売掛先がファクタリング会社に直接支払うため、原則として利用者は回収リスクから解放されますが、その分、取引先への通知と同意取得が必須となります。