ファクタリングゴールドの評判・口コミを徹底調査

2026年1月16日

ファクタリングゴールドの評判は「審査が早く、赤字や税金滞納でも相談しやすい」という声がある一方、「手数料が想定より高い」「条件説明が分かりにくい」といった指摘も見られます。本記事では口コミをもとに、ファクタリングゴールドの特徴や向き不向き、他社比較まで整理して解説します。

ファクタリングゴールドとは

基本情報と他社との位置づけ

ファクタリングゴールドは、福岡市博多区に拠点を置く中洲貴金属株式会社が運営するファクタリングサービスです。全国からオンラインで申し込みが可能で、利用下限額は30万円程度からと比較的少額の債権にも対応しています。審査では売掛先の信用力を重視しており、赤字決算の企業や税金滞納がある企業でも相談しやすい点が特徴です。

OLTAやファクトルといったフィンテック系の大手クラウドファクタリングと比べると、「地方密着」「柔軟な審査」が強みとなる一方で、手数料水準や情報開示の透明性では大手より見劣りするケースがあります。市場全体では、上場企業系・AI審査型のプレイヤーが台頭するなか、ファクタリングゴールドは「中小・地方企業」「創業間もない会社」「銀行融資が通りにくい会社」を主なターゲットとする中堅クラスの事業者と位置づけられます。

買取型ファクタリングとしての特徴

ファクタリングゴールドは、いわゆる「買取型」ファクタリングに特化しています。貸金業登録が必要な融資ではなく、あくまで売掛債権の売買というスキームで運営されており、貸し倒れリスクは原則としてファクタリングゴールド側が負う形です。

ただし、2者間契約では売掛先からの入金が遅れた場合に、利用企業の資金繰りが再び悪化するなど、実務上のリスクも残ります。こうした点を踏まえたうえで、自社の資金需要やリスク許容度に合った使い方が求められます。

この記事で分かることと向いている企業・向いていない企業

本記事で解説する内容

本記事では、

ファクタリングゴールドの評判（良い口コミ・悪い口コミ）
手数料水準やコスト感
主要他社との比較
利用時の注意点や実務上のリスク

について整理します。

あわせて、「銀行融資の審査に時間がかかり、資金が間に合わない」「決算が赤字で借入のハードルが高い」といった事情を抱える企業にとって、ファクタリングゴールドがどの程度現実的な選択肢になり得るのか、「手数料負担」「法規制・登録制」といったリスク面も含めて解説します。

向いている企業

急ぎで売掛金を現金化したい中小企業・地方企業
一時的な運転資金を確保したい企業
赤字決算や税金滞納などの事情があり、銀行融資を受けにくい企業
取引先に知られずに資金調達したい企業（2者間ファクタリングを希望する場合）

向いていない企業

低コストで継続的に資金調達したい企業
設備投資や新規出店など、数年単位の回収を前提とした成長投資を行う企業

成長投資や長期の資金需要に対しては、ファクタリングそのものが仕組み上不向きであり、銀行融資、リース、公的支援制度などの方が適しているといえます。

ファクタリングゴールドの評判・口コミ

良い評判・口コミ

「審査が早く、とにかく入金が早い」
即日対応により、キャッシュショートの回避に役立ったという声があります。
「赤字決算や税金滞納でも相談に乗ってくれた」
売掛先重視の審査で、利用ハードルが比較的低いと評価されています。
「オンライン完結で、地方からでも申し込みやすい」
福岡拠点でありながら、全国対応で使いやすいという意見が見られます。

業界全体の傾向として「銀行より話を聞いてくれる」「必要書類が比較的少なくて済む」といった声が多く、ファクタリングゴールドも同様に「資金繰りが厳しい局面で助かった」という中小企業からの評価につながりやすいサービスといえます。特に、支払サイトが長い建設業、運送業、下請け製造業などで、一時的な運転資金確保の手段としてポジティブな口コミが見られるタイプのサービスです。

悪い評判・口コミ

「手数料が思ったより高かった」
相場は5〜15%程度とされますが、条件次第ではさらに高くなるケースがあります。
「条件の説明が分かりづらかった」
提示された手数料や、万一の返還義務に関する説明が不十分だったという声があります。
「希望額まで買取してもらえなかった」
売掛先の信用力などにより、買取額が制限される場合があります。

また、ファクタリング業界全体に対する不信感として「実質的に高金利の融資と変わらないのではないか」「契約内容が難しく、後から想定外の費用や返還義務が判明した」といった口コミも一定数存在します。ファクタリングゴールド固有の深刻なトラブル事例は多くありませんが、同種サービス全般では

売掛先が支払いを拒否した結果、利用企業が二重払いを迫られた
契約前後で条件が変わったように感じた

といった不満も報告されており、契約内容の確認不足が大きなリスクとなります。

口コミから見える向き・不向き

短期の運転資金調達や、取引先に知られずに行う資金調達には適したサービスといえます。一方で、手数料負担を抑えたい場合や、大口の資金を継続的に調達したい場合は、他社や他の資金調達手段を含めた比較検討が望まれます。

特に、

売掛金の回収サイトが一時的に延びているケース
取引先に知られたくないが資金繰りをつなぐ必要があるケース

では、2者間スキームを提供するファクタリングゴールドのメリットが生きます。しかし、設備投資や新規出店など、長期回収を前提とした成長投資には不向きであり、銀行融資やリース、公的支援制度を優先的に検討すべきです。

ファクタリングゴールドの特徴と他社比較

サービスの基本スペック

項目	内容
運営会社・所在地	中洲貴金属株式会社（福岡市博多区）
対応エリア	全国（オンライン対応）
利用金額目安	下限約30万円〜（上限は売掛金総額による）
対応スキーム	2者間（非通知）・3者間（通知）
入金スピード	即日〜数日

2者間ファクタリングは売掛先への通知を行わず、利用企業が売掛金を回収してからファクタリングゴールドへ支払う仕組みのため、「取引先との関係性に配慮したい」企業に選ばれやすい形態です。

3者間ファクタリングは売掛先に債権譲渡を通知し、売掛先からファクタリングゴールドへ直接入金してもらう仕組みで、同社にとってのリスクが下がる分、手数料が比較的抑えられる傾向があります。

なお、回収不能時に一定額を補償する「保証型」がメインではなく、売掛金そのものを買い取る「買取型」に特化している点は、利用前に押さえておきたいポイントです。

手数料水準とコスト感

ファクタリング業界の手数料は概ね5〜20%の幅がありますが、ファクタリングゴールドはおおむね5〜15%が目安とされています。期間としては1〜2か月程度の前倒しであっても、年率換算すると高コストになりやすいため、総コストの把握が重要です。

特に、

2者間契約
少額利用
売掛先の信用力が低いケース

では、手数料が高くなりやすく、複数回利用を重ねることで「気付かないうちに利益の大半を手数料で失っていた」という事態も起こり得ます。1〜2か月先の入金を前倒しする仕組みである以上、年率換算で20〜50%相当になるケースもあり、銀行融資と単純比較すると明らかに割高です。

そのため、資金ショートの「火消し」には有効でも、慢性的な資金不足を埋める手段として常用することは避け、あくまで一時的・スポット利用にとどめることが望まれます。

他社との比較

フィンテック系大手（OLTA、ファクトルなど）との違い

上場企業系のクラウドファクタリングは、

API連携による売掛情報のオンライン連携で審査・入金を自動化
手数料も比較的低く抑えられる傾向

があります。その一方で、

一定以上の売上規模
クラウド会計ソフトなどによるデジタル化された会計データ

の利用が前提となることが多く、零細事業者や紙ベース中心の企業には利用ハードルが高い場合があります。

地方密着型ファクタリングとしての位置づけ

ファクタリングゴールドは「書類ベース」「担当者とのやり取り」を重視し、

赤字決算
税金滞納
地方拠点

といった“スコアリング審査では弾かれやすい層”にも対応している点が差別化ポイントです。即日性や柔軟な審査を重視する企業にとっては有力な選択肢となり得ます。

一方で、こうした柔軟審査の裏返しとして手数料は高止まりしやすいため、利用前には必ず

大手クラウドファクタリング
銀行系サービス

などとの相見積もりを取り、総コストと条件を比較することが推奨されます。

ファクタリングゴールドを利用するメリット

主なメリット

審査が柔軟で赤字企業でも相談しやすい
売掛先の信用力を重視するため、赤字決算や税金滞納などの事情がある企業でも利用の余地があります。
即日〜数日のスピード資金調達が可能
急な支払いや、銀行融資の審査を待てない場面で、資金ショートの回避に役立ちやすいサービスです。
取引先に知られずに資金調達できる（2者間ファクタリング）
債権譲渡の通知を行わないスキームにより、取引先との関係悪化リスクを抑えたい企業でも使いやすい点がメリットです。
全国対応・オンライン完結で地方企業でも使いやすい
福岡拠点ながら、電話・オンライン面談・メールなどで手続きが完結し、地方からの資金調達ニーズにも対応できます。