GMOのファクタリングサービスとは？手数料と審査を解説

2026年2月10日

GMOのファクタリングサービスとは？基本概要と他社との違い

「ファクタリング gmo」と検索した方の多くは、「手数料はいくらか」「どれくらい早く入金されるのか」「自分の会社やフリーランスでも使えるのか」といった点を知りたいと考えているはずです。本記事では、GMOグループが提供する各種ファクタリングサービスの特徴や違いを整理し、自社の資金繰りに合う選び方をわかりやすく解説します。

GMOのファクタリングサービスは、売掛金を買い取って現金化するオンライン型のサービス群を指します。GMOグループが持つ決済基盤とAI審査を活用することで、最短即日から数営業日程度での入金が可能です。
上場企業グループによる運営であり、OFA（一般社団法人日本ファクタリング業協会）認定事業者でもあるため、信頼性が高く、手数料水準も業界内では比較的低めに設定されています。

GMOのファクタリングは、売掛債権をGMO側が買い取る「買取型」が中心です。売掛債権の譲渡後は、貸倒リスクをGMO側が負うため、利用企業は貸倒引当金の計上が不要となり、貸借対照表をスリム化できる点も他社と比較した際の優位性と言えます。

「ファクタリング gmo」と検索する方は、主に以下の点を知りたいと考えているケースが多いです。

手数料はいくらかかるのか
審査はどの程度厳しいのか
入金までのスピードはどれくらいか
自社の規模や業種でも利用可能かどうか

こうした点を踏まえ、以下でGMOのファクタリングの特徴や各サービスの違いを整理します。

GMOのファクタリングが選ばれる理由

GMOのファクタリングが選ばれている主な理由は、以下の通りです。

比較的低水準の手数料
オンライン完結による手続きの簡便さ
決済事業で培った高いセキュリティと信頼性
AIを活用したスピーディな審査

GMOグループは、クレジットカード決済やコンビニ決済などの決済代行事業で大きなシェアを持ち、その過程で蓄積した与信データやノウハウを審査に活用しています。これにより、申込企業自身が赤字決算であったり、担保に乏しい中小企業であっても、売掛先（取引先）の信用力が十分であれば利用できる可能性が広い点が評価されています。

また、GMOはOFA認定事業者であり、手数料表示や契約プロセスの透明性が一定水準以上に保たれていることも、安心して利用できるポイントです。

GMOグループの主なファクタリングサービス一覧

GMO BtoB早払い（法人向け）

対象：法人
手数料：1％〜（案件により変動）
買取可能額：おおむね100万円〜1億円程度
入金スピード：最短2営業日程度

法人向けの大口取引に強く、掛け売りが多く支払サイトが長い建設業・製造業・卸売業などに適したサービスです。OFA認定事業者でもあり、契約条件や手数料体系が比較的明確なため、初めてファクタリングを利用する中堅・中小企業にも検討しやすい選択肢となっています。

電子請求書早払い（電子インボイス対応）

対象：電子請求書・電子インボイスを利用する企業
手数料：概ね1〜6％程度の低めのレンジ
特徴：電子請求書やクラウド請求書システムと連携し、ペーパーレスで申請・資金化が可能

発行済みの電子請求書データをそのまま基にして申し込めるため、紙の請求書よりも入力・アップロードの手間を削減できます。電子データを元に取引実態を確認しやすいことからリスクを抑えやすく、その分手数料も低めに設定されやすいサービスです。電子帳簿保存法やインボイス制度の普及に伴い、今後利用が増えると見込まれます。

買速（個人事業主・フリーランス向け）

対象：個人事業主・フリーランス
手数料：概ね2％前後から（案件によって変動）
買取可能額：10万円程度から、上限は案件により柔軟に対応
入金スピード：最短即日対応も可能

請求書画像をLINEやWebフォームから送るだけで申込できるなど、簡便なフローが特徴です。報酬の早期現金化を望むフリーランスや、創業間もなく銀行融資が難しい個人事業主にとって、実務上利用しやすいサービスとなっています。

業種・職種特化型サービス

GMOグループ内には、上記以外にも以下のような特化型サービスがあります。

医療・介護報酬に特化した早払いサービス（GMOイプシロン系）
クリエイター・フリーランス向けサービス（GMOクリエイターズネットワークの「FREENANCE」など）

BtoB企業から個人事業主、医療・介護・クリエイティブ業界まで、取引形態や業種に応じて選択できるラインナップが整っている点もGMOグループの特徴です。

「ファクタリング gmo」で検索する人が知りたいこと

「ファクタリング gmo」で検索する方は、以下のような点を事前に確認し、自社の資金繰りや会計処理との相性を見極めようとする傾向があります。

自社が利用対象に含まれるか（法人限定か、個人事業主も利用できるか）
赤字決算や創業直後でも審査に通る可能性があるか
銀行融資と比較した場合のスピードとコスト（どの程度早く、どのくらいの手数料で資金化できるか）
電子帳簿保存法・インボイス制度に対応した請求書でも利用できるか
実際の申込〜入金までの流れや、売掛先への通知有無

これらの点を把握することで、ファクタリングが自社の資金調達手段として適切かどうか判断しやすくなります。

GMOのファクタリングの仕組みと流れ

売掛金を現金化するまでのステップ

GMOのファクタリングでは、基本的に以下の流れで売掛金を現金化します。

請求書など必要書類のオンライン提出
AIと担当者による審査
契約締結（電子契約などオンラインで完結）
債権譲渡の実行
指定口座への入金

申込から契約までのやり取りはWeb画面や電子契約で完結し、原則として郵送や来店は不要です。
審査では「申込企業自身の財務内容」よりも、「売掛先（取引先）の支払能力」や「継続的な取引実績」が重視されます。そのため、銀行融資のように担保や保証人を必要とせず、売掛債権が確実であれば、比較的スムーズに現金化しやすい仕組みとなっています。

2社間・3社間ファクタリングの違い

ファクタリングには大きく分けて「2社間」と「3社間」があります。

2社間ファクタリング
利用企業とファクタリング会社の2者間で行う方式です。取引先（売掛先）に通知せずに利用できる一方で、回収リスクをファクタリング会社が大きく負うため、手数料が高くなる場合があります。
3社間ファクタリング
利用企業・ファクタリング会社・売掛先の3者が関与する方式です。売掛先の同意が必要となりますが、売掛先からの入金をファクタリング会社が直接受け取るため、回収リスクが低く、手数料は比較的低めに抑えられます。

GMOのBtoB早払いなどは、売掛先も関与する3社間スキームを採用しており、その分1〜数％台の低い手数料で提供しやすい設計になっています。一方で、買速のような個人事業主向けサービスは、スピードを重視した2社間に近い形を取ることも多く、利便性と引き換えに手数料レンジがやや広くなる傾向があります。

GMOならではのオンライン完結・AI審査の特徴

GMOは、決済インフラとAI審査を組み合わせることで、書類アップロードから短時間で与信判断を行える点に強みがあります。既存の決済サービスで蓄積した取引データや、外部の信用情報と連携したAIスコアリングを活用し、売掛先の支払遅延リスクや業種ごとの特性を短時間で分析します。

条件が整っている案件であれば、買速では最短30分程度で審査から入金まで完了するケースもあり、従来型の対面ファクタリングと比較して、時間と事務コストの削減効果が大きいと言えます。

GMO主要サービス別の特徴比較

GMO BtoB早払いの特徴（法人向け・大口取引向き）

GMO BtoB早払いは、法人を対象とした大口取引向けのファクタリングサービスです。

法人専用で、100万円〜1億円程度の買取に対応
手数料は1％台からの水準で、最短2営業日入金
建設業・製造業・卸売業など、掛け売りや長い支払サイトを抱える企業に適している
OFA認定事業者として、契約条件や手数料体系が明確

初めてファクタリングを利用する中堅・中小企業が、安心して検討しやすい大手サービスとして位置づけられています。

電子請求書早払いの特徴（電子インボイス対応）

電子請求書早払いは、電子インボイスやクラウド請求書を利用している企業向けのサービスです。

電子請求書・電子インボイスと連携し、ペーパーレスで申請可能
発行済みの電子データをそのまま利用できるため、入力・アップロードの手間を軽減
電子データに基づく審査によりリスクを抑えやすく、1〜6％程度の低めの手数料帯での提供が多い

電子帳簿保存法やインボイス制度への対応を進めている企業にとって、効率的な資金繰り手段となりやすいサービスです。

買速の特徴（個人事業主・フリーランス対応）

買速は、個人事業主やフリーランスが、少額の請求書でもスピーディに現金化しやすいよう設計されたサービスです。

請求書画像をLINEやWebフォームから送るだけで申し込み可能
最短即日入金も可能なスピード重視型
手数料は2％前後からで、案件によってレンジが変動
創業間もない事業者や、銀行融資が利用しにくい層でも使いやすい

売掛先が企業であれば、業種や取引規模を問わず検討しやすく、突発的な資金需要に対応する「セーフティネット」として活用されるケースが多いサービスです。

まとめ：自社に合ったGMOファクタリングの選び方

本記事では、GMOグループの主なファクタリングサービスの特徴や違いを整理し、どのようなケースに向いているかを解説しました。共通するポイントは、オンライン完結とAI審査を軸に、比較的低めの手数料とスピーディな入金を両立していることです。

法人で一定規模の請求書を扱う場合は「GMO BtoB早払い」や「電子請求書早払い」が軸となり、掛け売りや長い支払サイトを前提とした資金繰りの平準化に向いています。一方、個人事業主やフリーランスで少額から早期資金化を求める場合は、「買速」やクリエイター向けサービスのような特化型を候補にしやすいでしょう。

検討時には、次の3点を意識すると選びやすくなります。