MUFG（三菱UFJ）ファクタリングとは
MUFGファクタリングサービスの位置づけ
「ファクタリング MUFG」で情報を探している方の多くは、単なる資金繰りではなく、取引先倒産リスクや国際取引を含めた与信管理まで視野に入れているのではないでしょうか。三菱UFJファクターのファクタリングは、1億円以上の大口取引や下請債権保証、輸出取引などを対象に、銀行グループならではの審査体制と枠組みを活かしたスキームを構築できるサービスです。本記事では、MUFGファクタリングの特徴や向き・不向き、他社との違いを整理し、自社に合うかどうかを判断するための材料を提供します。
三菱UFJファクター（MUFGグループ）が提供するファクタリングは、売掛債権を早期に現金化する法人向けサービスであり、銀行系ならではの大口案件・国際案件・保証型に強みがあります。信頼性を重視する中堅〜大手企業向けの選択肢です。
通常の売掛債権買取だけでなく、取引先の倒産リスクをカバーする保証ファクタリングや、電子記録債権（でんさい）を利用した一括ファクタリングも提供しており、サプライチェーン金融の中核機能として活用できます。
「ファクタリング MUFG」が検索される背景
大口取引や下請債権の保全、国際取引の資金化などにおいて、銀行系ならではの安心感と制度対応を求める企業が情報を探す際に検索されることが多くなっています。
2020年の民法改正により債権譲渡の実務が使いやすくなったことや、下請債権保全支援事業など公的制度と連携した保証ファクタリングへの関心が高まったことから、
- どこまで対応してもらえるのか
- 審査やスキームは安全か
といった点を確認したいニーズが増えています。
MUFGファクタリングでできること
提供サービスの種類（保証・買取・国際・でんさい）
MUFGファクターは、主に次のようなサービスを提供しています。
- 保証ファクタリング
- 売掛債権買取ファクタリング
- 国際ファクタリング
- でんさい一括ファクタリング
保証ファクタリングでは、売掛先が倒産した場合でも一定範囲で支払いを保証する「根保証」型も用意されており、継続的な取引を前提としたリスクヘッジが可能です。
国際ファクタリングでは、海外の提携ファクターとのネットワークを通じて、輸出先の信用調査から回収業務まで一体的に支援します。
でんさい一括ファクタリングは、電子記録債権をまとめて資金化できるため、紙の手形・請求書に比べてオペレーションコストと事務リスクを抑えられる点が特徴です。
対象となる企業（規模・業種・取引額の目安）
主な対象は法人（中堅〜大手）であり、製造業、輸出関連企業、下請企業などを中心に利用されています。買取額の目安としては、概ね1億円以上の大口取引に適しています。
銀行系ファクタリングであるため、一定の売上規模と継続的な取引実績がある企業を主な対象としており、個人事業主や単発の少額取引は対象外となります。
一方で、医療・介護、建設、商社など売掛取引が多く発生する業種においては活用の余地が大きく、下請構造を持つ業界では保証ファクタリングへのニーズが高い状況です。
MUFGファクタリングの強み・特徴
1億円以上の大口ファクタリングに強い理由
MUFGグループの資金力と与信基盤により、大口の売掛債権の買取や保証に対応でき、複雑な国際取引にも対応可能な体制が整っています。
債権譲渡登記やでんさいなど、法的・技術的な枠組みを前提としたストラクチャードなスキームに精通しており、
- 複数の取引先・複数の債権をまとめた一括ファクタリング
- 長期的な枠契約による運転資金の安定化
など、スケールメリットを活かした設計がしやすい点も、大口案件に適している理由です。
保証ファクタリングにおけるMUFGの優位性
下請債権保全支援事業などの制度を活用しつつ、取引先倒産時に保証を提供することで、中小の下請企業にも安定感をもたらします。
銀行グループとして信用リスク管理のノウハウと審査体制が確立しているため、売掛先の信用力を精査したうえで保証条件を設計できます。その結果、過度な手数料負担を抑えながら実効性の高い保証を提供しやすい点が特徴です。
また、公的助成により保証料の一部が補填されるケースでは、実質負担を抑えつつ与信リスクを移転することが可能です。
国際ファクタリング・でんさい一括ファクタリングの特徴
国際ファクタリングでは、海外の現地提携ファクターが回収や与信管理を担うため、
- 言語・法制度・商慣習の違いによるリスクを抑制
- 輸出代金の早期回収を実現しやすい
といったメリットがあります。
でんさい一括ファクタリングは、紙の手形・売掛金に比べて債権の存在が明確で、譲渡も電子的に行えることから、債権管理・回収プロセスを標準化しやすいメリットがあります。
MUFGグループならではの信頼性・安心感
銀行系ファクタリングとしてコンプライアンスや与信管理体制が整備されているため、取引先やステークホルダーの信頼を得やすい点が大きな魅力です。
反社会的勢力の排除やマネーロンダリング対策など、金融機関としての厳格なガバナンスが前提となるため、
- 「怪しい業者」と見なされたくない上場企業
- 大手企業グループ
でも導入しやすく、取引先に対しても説明しやすいという利点があります。
他社のファクタリングとの違い
銀行系ファクタリングとフィンテック系ファクタリングの比較
銀行系ファクタリングは、大口案件・保証・国際取引に強みがある一方で、手続きの手間や柔軟性の面ではフィンテック系に劣る場合があります。フィンテック系はスピードと小口対応を得意としています。
銀行系では、審査において決算書や取引履歴などを重視し、対面や電話での確認プロセスを挟むのが一般的です。そのため、「最短即日」よりも「条件の安定性・信用力」を重視する企業向けと言えます。
一方、フィンテック系はオンライン申込やAI審査により、個人事業主や少額案件にも対応しやすい反面、保証ファクタリングや国際ファクタリングのような高度なスキームを提供していないケースも多く見られます。
MUFGとマネーフォワード系（SHIKIN+など）の違い
マネーフォワード系のSHIKIN+などは、オンライン完結・低手数料で中小企業向けに特化しているのに対し、MUFGは大口案件・国際取引・保証型ファクタリングにおける信頼性が強みです。
SHIKIN+は請求書のアップロードのみで審査が進むなど、利用企業側の手続き負担を大きく削減しています。一方、MUFGファクターは決算状況や取引全体を踏まえた審査を行うため、導入までのリードタイムは長くなる傾向があります。
その代わり、1億円を超える規模の取引や海外売掛金、下請債権保証といった、フィンテック単体では対応しづらい領域をカバーできる点で、両者には明確な棲み分けがあります。
MUFGファクタリングが向いているケース・向いていないケース
向いているケース
- 1億円以上の大口取引の資金化を行いたい場合
- 下請債権に対する保証が必要な場合
- 輸出など国際取引の売掛金を早期に資金化したい場合
- 取引先との関係を維持しつつ、決算上の借入依存度を抑えたい（オフバランス化を重視する）場合
向いていないケース
- 少額の資金需要（数百万円規模）にとどまり、小口ニーズが中心の場合
- 個人事業主による利用を想定している場合
- 赤字や税金滞納などで銀行融資が難しく、「とにかく早く」即日現金化したい場合
このようなケースでは、オンライン完結型の独立系ファクタリングや短期ビジネスローンの方が実務に適していることがあります。
MUFGファクタリングの仕組みと流れ
取引の基本構造（売掛債権の譲渡・保証）
MUFGファクタリングでは、売掛債権を譲渡する、または保証契約を締結することで資金化を図り、その後の回収はファクタリング会社が担います。
買取ファクタリングでは、MUFGに売掛債権を真正譲渡する形となり、原則として償還請求権のない（ノンリコース）スキームが用いられます。
保証ファクタリングの場合は、売掛先の支払遅延・倒産時に、あらかじめ定めた範囲でMUFGが代位弁済する仕組みです。売掛先からの入金そのものは、従来どおり利用企業が受け取ります。
申込から審査・入金までのステップ
申込から資金化までの一般的な流れは、以下のとおりです。
- 必要書類の提出（申込書、直近数期分の決算書、売掛先別残高一覧、取引基本契約書、請求書・納品書などの債権証憑、入出金明細など）
- 審査・面談による売掛先の信用力および取引実在性の確認
- 契約締結（クラウドサイン等を用いた電子契約にも対応）
- 手数料を差し引いた金額の送金による資金化
入金までのスピードは案件により異なりますが、「即日」というよりは、数日〜1週間程度を想定しておくのが一般的です。
3社間ファクタリングの場合は、上記に加え、取引先（売掛先）への通知や同意取得のプロセスが入ります。
まとめ：MUFGファクタリングはどんな企業に向くか
MUFG（三菱UFJ）ファクタリングは、1億円以上の大口取引や下請債権保証、国際取引など、一定規模と継続性を持つ法人取引を前提としたサービスです。銀行グループならではの与信ノウハウと審査体制を背景に、売掛金の早期資金化にとどまらず、取引先倒産リスクや海外取引の与信管理まで含めて設計できる点が特徴といえます。
一方で、個人事業主や数百万円規模の小口資金ニーズ、「とにかく即日で」という急場の資金需要には向かず、フィンテック系や独立系ファクタリングのほうが現実的な選択肢となる場面も少なくありません。
そのため、自社の売上規模・取引先の属性・資金需要の頻度や金額、そして「スピード」と「信用力」のどちらを優先するかを整理したうえで、MUFGファクタリングを検討することが重要です。
